Yatırım Danışmanına İhtiyacın Var mı?

Yatırım Danışmanına İhtiyacın Var mı?

Birçok insan, bir finansal danışman almanın kendileri için anlamlı olup olmadığını merak ettikleri bir noktaya ulaşır. Finansal birçok şeyde olduğu gibi, net bir cevap yoktur – bütçenize, yatırımlarınıza ve uzun vadeli finansal planınıza bağlıdır.

Yatırım Danışmanları Herkese Yardımcı Olabilir

İnsanlar, finansal danışmanları yalnızca mega varlıklı bireylere ve ailelere yardım eden insanlar olarak kavramsallaştırma eğilimindedir, ancak bu doğru değildir. İster inanın ister inanmayın, finansal danışmanlar genellikle emeklilik planlaması, çocuklarının koleji için para biriktirme, bir ev satın alma ve diğer önemli finansal hedeflerle ilgilenme konusunda yardıma ihtiyacı olan orta sınıf ailelere yardımcı olur.

Bir finansal danışman tutmanız gerekip gerekmediğine veya ne tür bir danışman tutmanız gerektiğine karar vermek için önce kendinize bazı sorular sormanız ve finansal kararlar alırken rahatlık düzeyinizi değerlendirmeniz, ardından araştırmanızı yapmanız gerekir. Veya profesyonel tavsiye almadan ne kadar risk almak istediğinizi kontrol edebilirsiniz. Örneğin, birçok kişi ikili piyasa brokerlarını (daha fazla bilgi) kullanarak çok riskli yatırımlardan uzak durmayı tercih eder.

Duygusal Karar Vermede Yardım

Finansal danışmanların yaptığı başlıca şeylerden biri, müşteriler için birçok duygusal karar vermeyi ortadan kaldırmaktır. Oldukça riskli bir yatırım stratejisine dahil olduklarında, insanlar borsadaki değişikliklere duygusal olarak tepki verme eğilimindedir. Yatırım kararlarınızda size yardımcı olacak bir finansal danışmanınız varsa, paranız için en iyi uzun vadeli planı yapabilmeniz için paranıza duygusal bir mesafe koymanıza yardımcı olabilirler.

Mali danışmanınız, kişisel risk konfor seviyenize en uygun portföye fon tahsis etmenize yardımcı olacaktır.

Robo-Danışmanlar

Gittikçe daha fazla finansal planlama uygulaması ve web sitesinin yaygınlığı (genellikle robo-danışmanlar olarak anılır) günlük finansal yönetim kararlarının bir finansal planlayıcının yardımı olmadan ele alınmasını kolaylaştırıyor. Bu uygulamaların ve web sitelerinin çoğu, maliyetin çok altında bir mali danışmanın hizmetlerine çok benzer hizmetler sunar. Para yönetimi becerilerinize ve yatırım seçeneklerinize güveniyorsanız, bu planlama araçlarının yardımıyla bir finansal danışman için para ayırmanız gerekmeyebilir.

Büyük Yaşam Değişiklikleri

Robo-danışmanlar kesinlikle yardımcı olsalar da, bazen gerçek bir finansal danışman kadar faydalı olmazlar. Bazı durumlar, bir algoritmanın sizi en iyi konuma getirmesi için fazla kişiseldir. Bir mirasın vergisel sonuçlarıyla nasıl başa çıkacağınızı öğrenmek istediğinizi veya örneğin bir aile üyenizin aniden size büyük miktarda para bıraktığını varsayalım. Bunlar, karar vermenize yardımcı olmak için durumunuzun bütünlüğünü anlayabilen bir insanın isteyeceğiniz durumlardır.

Nasıl yatırım yapacağınızdan emin olmadığınız büyük bir miras almak gibi mali durumunuzda aniden yeni veya ciddi bir değişiklikle karşı karşıya kalırsanız, bir Yatırım Danışmanı paranızla ne yapacağınıza ve herhangi bir vergi yükünün nasıl ele alınacağına karar vermenize yardımcı olacaktır.

Mali Durumunuzda Rahat Olmak

Kendinize güveniyorsanız, ancak yine de bir danışmanın omzunuzun üzerinden bakmasını istiyorsanız, bu yardımı büyük olasılıkla yılda bir kez bir Yatırım Danışmanı için sabit, tek seferlik bir ücret ödeyerek alabilirsiniz. Zamanın geri kalanında kendi hesaplarınızı yönetebilirsiniz. Bununla birlikte, finansla uğraşmaktan nefret ediyorsanız, etkili bir yatırım stratejisi uygulamakla ilgili ilk şeyi anlamıyorsanız veya ne yapacağınızdan emin olmadığınız büyük miktarda para alıyorsanız, bir finansal danışman tam size göre.

Bir finansal danışman tutup tutmayacağınıza karar verirken, mali durumunuza bakın ve ne yaptığınızı biliyormuş gibi hissedip hissetmediğinizi kendinize sorun. Günlük finansal ihtiyaçlarınızı iyi bir şekilde karşıladığınızı düşünüyorsanız, harika – muhtemelen bir tanesine para harcamanıza gerek yok.

Mali durumunuzdan memnunsanız, yalnızca büyük bir mali yaşam değişikliği ortaya çıkarsa bir mali danışman tutmayı düşünün. Bu noktada, komisyona dayalı bir planlayıcıya karşı ücrete dayalı bir planlayıcının maliyetinin artılarını ve eksilerini tartın.

Paranız üzerinde stresli hissediyorsanız veya mümkün olan en iyi kararları vermediğinizi düşünüyorsanız, o zaman bir finansal danışman, büyük olasılıkla yatırıma değecek finansal açıdan akıllıca bir hareket olacaktır.